Empréstimo

SERVIÇOS

Empréstimo

Oferecemos empréstimo a participantes ativos e assistidos de alguns de nossos planos, como PP-2, FlexPrev, PPSP-R, PPSP-NR, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70. Nosso empréstimo é consignado, com desconto direto no contracheque, o que nos permite oferecer taxas muito competitivas, bem abaixo do mercado. Nos planos PP-3 e Arlanxeo Prev, a concessão de novos empréstimos está temporariamente suspensa.

Por que é melhor contratar empréstimo com a gente?

Já conhecemos você e vamos continuar juntos por um bom tempo. Por isso, podemos disponibilizar o dinheiro rapidamente, com as menores taxas e com muito tempo para você pagar.

Âncora: Vantagens
#vantagens

Vantagens

Prazo de pagamento

Você pode ter até 15 anos para pagar seu empréstimo.

Taxas sem comparação

Você é nosso participante, tem dinheiro investido com a gente. Por isso, podemos oferecer taxas menores.

Dinheiro rápido

São só três passos: solicitação, análise e depósito em sua conta.

Sem burocracia

Já conhecemos você. Por isso, nada de documentações, comprovantes etc. É só solicitar o crédito e receber!

Âncora: Condições
#Condicoes

Saiba mais sobre as condições de empréstimo

Juros

Valor máximo

Margem consignável

Prazo de pagamento

Os juros mensais variam de acordo com o plano. A taxa básica de juros é de 0,45% mais correção pelo IPCA, com exceção dos planos IBPPrev e PTAPrev, cujo juros são de 1,30% ao mês, e Misto Sanasa, cuja taxa é de 0,65% ao mês mais correção pelo INPC.

O valor máximo para a concessão de empréstimo está limitado ao valor acumulado em sua reserva líquida* ou limite do plano. Para PP-2, PP-3, FlexPrev, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70, PPSP-R e PPSP-NR, o limite é de R$ 300.000,00. Para os demais planos, é de R$ 198.126,56, exceto para o Plano Misto Sanasa, limitado a R$ 250.000,00. A margem consignável e a idade também podem interferir no limite a ser emprestado.

*A reserva líquida considera apenas as contribuições do participante. Depósitos feitos pela patrocinadora não entram nessa conta. Esse limitador vale apenas para participantes ativos.

O nosso empréstimo é consignado, ou seja, com desconto no contracheque. Os empréstimos com desconto em folha concedidos a aposentados e pensionistas são calculados com base apenas no benefício Petros, sem levar em conta a quantia recebida do INSS. Para participantes ativos, a margem consignável é estabelecida pela patrocinadora.

Para ativos e assistidos, calculamos a margem consignável das duas formas previstas pela lei e aplicamos a que resultar numa margem menor. O objetivo é evitar o endividamento excessivo, o que pode comprometer sua capacidade financeira.

Há duas formas de calcular a margem consignável:

35%

Margem de 35% da remuneração disponível após os descontos oficiais, ou seja, o valor que sobra após descontar Imposto de Renda e decisões judiciais, como pensão alimentícia.

40%

Margem de 40% da remuneração restante após todos os descontos. Nesse caso, é preciso considerar também mensalidade de planos de saúde, clubes e associações, benefício farmácia ou qualquer outro desconto feito diretamente na folha de pagamento.

O prazo de pagamento do empréstimo é de até 180 meses (15 anos), dependendo do seu plano e da sua idade.

Âncora: Tire suas dúvidas
#Tire_suas_duvidas

Conheça as novas medidas e tire suas dúvidas

As novas medidas de empréstimo Petros, disponíveis para os planos os planos PP-2, PP-3, FlexPrev, PPSP-R, PPSP-NR, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70, trazem uma redução da taxa mensal, de 0,59% + IPCA, praticada anteriormente, para 0,45% + IPCA, aplicada automaticamente em todos os contratos existentes, beneficiando a todos; e a possibilidade de ampliação do prazo de pagamento de 120 para até 180 meses. Além disso, também traz a ampliação da opção de reparcelamento com as novas condições para os contratos que estavam inadimplentes.

Desde o início das novas medidas, recebemos dúvidas sobre o tema e, a fim de prestar os devidos esclarecimentos, convidamos você a navegar pelas abas a seguir. Confira!

Margem consignável

Seguro prestamista e FQM

Suspensão de parcelas

Recadastramento

Conta destino

Contratos na justiça

Margem consignável:

•   A margem consignável deve cumprir o que determinam as regras estabelecidas na Lei 14.431/22 e Decreto 4840/2003. Por ser um critério legal, em todas as operações, como novos empréstimos, novação e refinanciamento, o participante deverá possuir margem disponível e adequada à operação que for realizar.

•   O nosso empréstimo é consignado, ou seja, com desconto no contracheque. Os empréstimos com desconto em folha concedidos a aposentados e pensionistas são calculados com base apenas no benefício Petros, sem levar em conta a quantia recebida do INSS.

•   Para participantes ativos, a margem consignável é calculada pela patrocinadora.

•   Para assistidos, calculamos a margem consignável das duas formas previstas pela lei – conforme abaixo - e aplicamos a forma que resultar na margem menor. O objetivo é evitar o endividamento excessivo, o que pode comprometer a capacidade financeira do participante.

•   Margem de 35% da remuneração disponível após os descontos compulsórios, ou seja, o valor que sobra após descontar Imposto de Renda e decisões judiciais, como pensão alimentícia.

•   Margem de 40% da remuneração restante após todos os descontos, quais sejam, obrigatórios e voluntários. Nesse caso, é preciso considerar também mensalidade de planos de saúde, clubes e associações, benefício farmácia ou qualquer outro desconto feito diretamente na folha de pagamento.

Em ambos os cálculos, os empréstimos já contraídos na Petros (ou fora da Fundação), precisarão ser abatidos da margem consignável disponível, após os descontos.

Observação: no caso dos participantes ligados à Petrobras, descontos com o plano de saúde da AMS e contribuições para equacionamento, por exemplo, também impactam a margem consignável.

Seguro prestamista e FQM:

• Com o refinanciamento ou a novação, os contratos que ainda possuem cobrança para o Fundo de Quitação por Morte terão a taxa substituída pelo Seguro Prestamista. O seguro prestamista garante o pagamento do saldo devedor do empréstimo Petros em caso de morte do contratante, com a vantagem de ser mais barato para a maioria dos participantes. Contudo, como a taxa cobrada é readequada anualmente, dependendo da faixa de idade do participante, a prestação poderá sofrer alteração.

Suspensão de pagamentos de parcelas no passado:

• Participantes que suspenderam o pagamento de parcelas de contratos de empréstimo no passado tiveram um aumento do saldo devedor. Com isso, ao fazerem o refinanciamento do contrato, poderá originar um valor de parcela maior, inviabilizando a operação, uma vez que a parcela precisa estar comportada pela margem consignável.

• Para ajudar no entendimento de como ocorre esse aumento, preparamos o exemplo abaixo de um contrato fictício, em que o participante assistido ficou seis meses com as cobranças das parcelas suspensas por calamidade pública e, após o retorno da cobrança, entrou em estágio de inadimplência por cerca de quatro anos. Com isso, houve aumento da dívida, devido ao não pagamento de parcelas, somado à incorporação de juros e correção sobre o saldo devedor. Dessa forma, ao repactuar a dívida no novo prazo, a nova parcela extrapolou o limite legal permitido de margem consignável, impactando a operação.

CENÁRIO NA CONCESSÃO		CENÁRIO NA SIMULAÇÃO DE REFINANCIAMENTO
Margem consignável	R$ 2.050,00	Margem consignável	R$ 2.050,00
Valor contratado	107 mil	Valor contratado	177 mil
Parcela	R$ 2.045,00	Parcela	R$ 2.647,00
Prazo	120 meses	Prazo	180 meses

Recadastramento:

• Participantes que não fizeram recadastramento na última campanha concluída de atualização de dados na Petros não conseguirão solicitar empréstimo pelo Portal Petros. Neste caso, será preciso entrar em contato com a nossa Central de Relacionamento para normalizar a situação. A medida é uma forma de segurança não só para a Petros, mas para o próprio participante, para evitar eventuais riscos, como fraudes, contratação indevida, dados incorretos de conta bancária destino, entre outros.

Para facilitar a regularização, simplificamos o processo:

•   Retiramos a obrigatoriedade de reconhecimento de firma na assinatura do formulário;

•   Restringimos os dados obrigatórios para recadastramento aos dados pessoais (se houver manutenção dos dados existentes na Petros, não há necessidade de envio de documento comprobatório);

•   Passamos a pedir apenas informação de óbito em relação aos dependentes, mas sem obrigatoriedade. O participante pode validar o recadastramento e fazer a alteração pelo portal posteriormente;

•   Priorizamos a validação do recadastramento internamente, com retorno em até um dia útil (se houver necessidade de documentação adicional, a Petros entra em contato).

Conta destino do valor de empréstimo:

• O empréstimo Petros somente poderá ocorrer na conta corrente do participante, não podendo ser feito na conta salário. Se a conta corrente for a mesma da conta salário, não haverá problemas e a transação será concluída normalmente. Contudo, caso não seja, o participante deverá primeiramente seguir o processo de alteração de seus dados bancários junto à Fundação, para depois dar entrada na solicitação de empréstimo.

Contratos com processos judiciais:

• Os contratos com processos judiciais vigentes estão sendo tratados caso a caso por nossas equipes, avaliando a possibilidade de serem abrangidos pelas medidas.

Âncora: Contrate agora
#contrate_agora

IMPORTANTE: confira também o passo a passo que preparamos, clicando aqui. No caso do FlexPrev, o passo a passo está disponível aqui.

Âncora: Perguntas frequentes
#perguntas_frequentres

Perguntas frequentes

PP-2, PP-3, FlexPrev, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70, PPSP-R e PPSP-NR

Como e onde pedir o empréstimo?

É prático e sem burocracia! Acesse a Área do Participante e clique na opção "Empréstimo".

Quem pode contratar nosso empréstimo?

Participantes ativos e assistidos de alguns planos de benefício da Petros, como PP-2, PPSP-R, PPSP-NR, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70, Misto Sanasa e FlexPrev. Se você integra outro plano, acesse aqui a Área do Participante para verificar se você tem acesso ao empréstimo Petros e as condições do crédito consignado.

Qual é o valor máximo emprestado pela Petros?

O valor máximo está limitado ao saldo resgatável do participante; ou ao teto de R$ 300.000,00, a depender do seu plano de benefício, respeitando a margem consignável disponível. Acesse a Área do Participante para verificar as condições do crédito consignado.

O que é o saldo resgatável do participante?

É o valor acumulado na conta individual do participante, composto pelas contribuições do participante e, quando aplicável, da patrocinadora, além dos rendimentos dos investimentos. Esse saldo pode ser resgatado em situações como desligamento do plano ou aposentadoria, conforme as regras do regulamento do plano.

Quais são os juros cobrados?

Para os participantes da maioria dos planos de benefício da Petros, os juros são de 0,45% + IPCA (com defasagem de dois meses, pois o IBGE divulga o índice também com defasagem). Alguns planos possuem condições diferentes. Acesse a Área do Participante para verificar as condições do seu crédito consignado.

Qual é o prazo máximo de pagamento?

Até 180 meses, mas o prazo é atrelado à tabua atuarial da Petros e às regras do plano de benefício ao qual o participante está vinculado. Ou seja, pode variar de acordo com a idade do participante e o plano de benefício.

Qual é o limite máximo de desconto no contracheque?

Existem duas formas de se calcular a margem consignável: até 35% da remuneração (Benefício Petros) disponível após os descontos compulsórios – ou seja, o valor que sobra após descontar INSS, IR e decisões judiciais, como pensão alimentícia – ou até 40% da remuneração restante após todos os descontos, quais sejam, obrigatórios e voluntários – neste caso, é preciso considerar também mensalidade de planos de saúde, clubes e associações, benefício farmácia, ou qualquer outro desconto feito diretamente na folha de pagamento.

A Lei 14.431/22 e Decreto 4840/2003 determinam que a instituição que concede o empréstimo consignado deve calcular a margem consignável das duas formas possíveis e aplicar aquela que resultar numa margem menor.

Em ambos os cálculos, os empréstimos já contraídos na Petros (ou fora da Fundação), precisarão ser abatidos da margem consignável disponível, após os descontos. O objetivo é evitar o endividamento excessivo, que comprometa a capacidade financeira das pessoas.

Para o caso de participantes ativos, a Patrocinadora pode utilizar um percentual menor, a depender das políticas de recursos humanos de cada patrocinadora.

Posso contratar um empréstimo superior ao valor da minha margem consignável?

Não. A margem consignável deve cumprir o que determinam as regras estabelecidas pela Lei 14.431/22 e Decreto 4.840.

As parcelas mensais são fixas?

As 12 primeiras parcelas são fixas. As demais variam de acordo com o IPCA, mas tendem a ser decrescentes, porque, à medida que a dívida vai sendo paga, o montante sobre o qual incidem os juros e a correção pelo IPCA fica menor, e a prestação também cai. Alguns planos possuem correção diferenciada. Acesse a Área do Participante para verificar as condições do seu crédito consignado.

Essas taxas de juros representam todo o gasto com empréstimo?

Não. Sobre o montante emprestado ainda há taxa mensal de administração, de 0,25% a.a ou 0,0208% a.m, e seguros, que variam de acordo com o plano. O custo efetivo total (CET) do empréstimo está descrito abaixo:

CUSTO EFETIVO TOTAL (CET) ao mês

PPSP-R: 0,77% + IPCA
PPSP-NR: 0,77% + IPCA
PP-2: 0,63% + IPCA

O custo efetivo total (CET) do empréstimo ainda pode variar a depender do seu plano de benefício e da garantia para casos de óbito (Fundo de Quitação por Morte ou Seguro Prestamista). Acesse a Área do Participante para verificar as condições do seu crédito consignado.

Como é calculado o IPCA que incide mensalmente sobre as parcelas?

A correção muda todo o mês e utiliza a inflação oficial, o IPCA, divulgada pelo IBGE. A taxa usada no mês de cobrança refere-se à inflação de dois meses antes. Na prestação de dezembro, por exemplo, é usado o IPCA de outubro.

Em quanto tempo o empréstimo é liberado?

O crédito ocorrerá em até quatro dias após a solicitação do empréstimo.

Todos os planos da Petros têm as mesmas condições de empréstimo?

Não. As condições aqui citadas referem-se aos maiores planos da Fundação: PP-2, PPSP-R, PPSP-NR, PPSP-R Pré-70, PPSP-NR Pré-70 e Flexprev. Para conhecer as condições de crédito de outros planos, acesse a Área do Participante para verificar as condições do seu crédito consignado ou entre em contato com a Petros.

Crédito consciente

Simule, confira os limites pré-aprovados e consulte as condições de empréstimo no seu plano. A concessão de crédito depende de aprovação e disponibilidade de margem consignável. Verifique seus gastos mensais e analise se as parcelas cabem no seu orçamento. Use seu crédito de forma consciente.

Importante: não terceirizamos o serviço de empréstimo. Caso receba qualquer contato suspeito, denuncie na Ouvidoria.